Megérkeztek az első eredmények! Fedezd fel velünk a 3%-os lakáshitel legizgalmasabb statisztikáit!

Néhány nap alatt több mint 5 ezer kalkulációt végeztek a magyarok a Bankmonitor új Otthon Start kalkulátorával - közölte a cég.

A kalkulációkból kiderül, hogy a hitel feltételeinek megfelelők több mint fele - egészen pontosan 52% - a vételárnak több mint 80 százalékát hitelből finanszírozná. Sőt, a válaszadók 40 százaléka még ennél is tovább menne: 85% fölötti mértékben hitelből vásárolna, vagyis szinte alig tenne hozzá önerőt, saját megtakarítást. Ez azt mutatja, hogy sokan a lehető legnagyobb mértékben szeretnék kihasználni a támogatott konstrukció nyújtotta lehetőségeket - akár úgy is, hogy minden mozgósítható forrást meghagynak más célokra.

Ez rendkívül magas arány, különösen annak fényében, hogy a jelenlegi szabályozás szerint a lakáshitelek maximális hitelfedezeti értéke általában 80%.

A jelenleg hatályos szabályozások szerint a finanszírozási arány csak két konkrét esetben érheti el a 90%-ot:

A kormány legfrissebb bejelentése szerint a korábban említett két esethez most egy harmadik helyzet is társul: ez pedig az, amikor a vevő Otthon Start hitelt kíván igénybe venni.

Az MNB friss jelentése szerint 2024 utolsó negyedévében Budapesten a hiteligénylések 4,3%-a, míg a vidéki területeken ez az arány 5,5% volt, ahol a finanszírozási arány meghaladta a 80%-ot. Ezt a tényt figyelembe véve még aggasztóbb, hogy az érdeklődők túlnyomó többsége, több mint 50%-uk, minimális önerővel kívánja igénybe venni az új támogatott hitelt - hívja fel a figyelmet a Bankmonitor.

Az Otthon Start program elindulása nem jelenti automatikusan azt, hogy minden pénzintézet azonnal életbe lépteti a 10% önerőre vonatkozó követelményt. A korábbi tapasztalatok figyelembevételével az érdeklődők az alábbiakra számíthatnak a 10%-os önerő bevezetése kapcsán.

A Bankmonitor kiemeli, hogy az alacsony önerő egyben azt is jelenti, hogy a kölcsönösszeg magasabb, márpedig a hitel törlesztőrészletét el kell bírnia az igénylők fizetésének, nettó jövedelmének.

Az Otthon Start program iránt érdeklődő potenciális ügyfelek nem csupán az ingatlan vételárához viszonyítva terveznek jelentős hitelösszeget igényelni, hanem a kölcsön összegét tekintve is lényeges mértékű finanszírozásra számítanak. A kalkulátor adatai alapján az igénylők átlagosan 35 millió forint körüli hitel felvételét tervezik, ám a válaszadók felének szándéka 40 és 50 millió forint közé esik.

Ez arra utal, hogy rengetegen maximalizálni kívánják a támogatott hitel kínálta előnyöket.

Egy 35 millió forintos Otthon Start hitel esetén, 25 éves futamidő mellett, a havi törlesztőrészlet körülbelül 166 ezer forintot tenne ki. Ahhoz, hogy az igénylő teljesítse a banki követelményeket, minimum 332 ezer forint igazolt nettó jövedelemre van szüksége.

Idén áprilisban az átlagos lakáshitel összege 19,4 millió forintra rúgott, míg a támogatott CSOK Plusz keretében felvett kölcsönök átlagos értéke elérte a 26,4 millió forintot. Ezek a számok világosan tükrözik, hogy azok, akik az Otthon Start Program nyújtotta lehetőségeket kívánják kihasználni, átlagon felüli kölcsönösszeg felvételére készülnek.

A kalkulátor kitöltői között bár voltak alacsonyabb jövedelemmel rendelkező érdeklődők is, az átlagos nettó jövedelem 674 ezer forintra rúgott. Ez messze meghaladja az országos nettó átlagbért is, ennek nagysága ugyanis a KSH adatai alapján nettó 486 500 forint volt 2025 áprilisában. Elképzelhető, hogy e megadott jövedelem két személy bevételét takarja, hiszen párban is felvehető a hitel. Ugyanakkor sokan még egyedülállóként tervezhetik első lakásuk megvásárlását, emiatt az érdeklődők között azok aránya is magas lehet, ahol csak egy kereset van.

Nyilvánvaló, hogy a támogatott konstrukció iránt elsősorban nem a legnagyobb szükségben lévők mutatnak érdeklődést, hanem inkább azok, akik jobb anyagi körülmények között élnek. Ennek ellenére nem szabad elfelejteni, hogy a program valódi segítséget jelenthet a rászorulók számára is. Sőt, a kedvezményes hitel minden jogosult számára jelentős pénzügyi előnyöket kínálhat, függetlenül attól, hogy milyen jövedelemmel rendelkezik – állítja a Bankmonitor.

Bár Budapest és környéke ingatlanpiaci szempontból az egyik legmagasabb árkategóriába tartozik, ez nem tántorítja el az érdeklődőket: a kalkulátorunkat kitöltők 45%-a ebből a régióból származik. Ez is jól tükrözi, hogy a magas árak ellenére is jelentős a kereslet a támogatott hitelek iránt, hiszen sokan éppen ezzel a megoldással látják lehetőségüket arra, hogy valóra váltsák álmaik otthonának megszerzését.

Bár sokan érdeklődnek az Otthon Start támogatott hitel iránt, közülük sem mindenki felel meg a szükséges feltételeknek. A Bankmonitor szakértői azt is megvizsgálták, milyen okok miatt bukhatják el egyesek a lehetőséget - legyen szó korábbi ingatlantulajdonról, nem teljesített jogviszonyról vagy túl alacsony jövedelemről.

Lényeges hangsúlyozni, hogy a felsorolt kizáró tényezők esetében előfordulhat átfedés, ami azt jelenti, hogy egyes érdeklődők egyszerre több kritériumnak sem felelnek meg.

A címlapkép egyedi illusztrációként szolgál. Forrása: Getty Images.

Ez a szöveg nem tekinthető befektetési tanácsadásnak vagy ajánlásnak. Kérjük, vegye figyelembe, hogy a következő információk jogi szempontból orientáló jellegűek, és mindig érdemes szakértői véleményt kérni a pénzügyi döntések előtt.